防守铁桶队全力备战，决战亚洲强者的巅峰之战

　　昨天，微信又开始搞事情防守铁桶队全力备战，决战亚洲强者的巅峰之战了!

　　支付宝做起了小程序 微信做起了“余额宝”

　　支付宝和微信，霸占了中国移动支付防守铁桶队全力备战，决战亚洲强者的巅峰之战的绝大部分市场，如今两家竞争越来越激烈，又越来越趋同，没错，微信也要做“余额宝”了，只不过微信这个叫“零钱通”。

　　9月4日，部分关注了“腾讯理财通”这一公众号的用户收到了一条推送——《微信支付新功能——零钱通》。

　　这是微信支付新功能”零钱通“的首批白名单用户测试。

　　据介绍，零钱通可直接用于消费，例如转账，发红包，还信用卡，扫码支付等，同时也能赚取收益，近七日年化4.135%，每天都能赚收益，说白了，这个跟支付宝如出一辙。

　　腾讯的“余额宝”真的来了!

　　此次“微信理财通”首批对接的基金公司有四家，分别是华夏基金、易方达基金、广发基金和汇添富基金，4家公司产品预计同时上线。而名为“华夏基金财富宝”的货币基金，目前显示近7日年化收益在4.135%左右，看来“零钱通”这次接入的是这款货币基金。

　　互联网金融再战移动端

　　2011年阿里分拆支付宝，目前根据外媒披露的蚂蚁金服最新数据显示，其估值已经达到750亿美元，约合4080亿元人民币。

　　诞生之初，余额宝的7日年化收益一度在4%以上，随着余额宝不断壮大。根据天弘基金日前公告，截至2017年6月30日，余额宝基金规模达到了1.43万亿元，已经成为了全世界最大的货币基金。

　　而腾讯其实也不甘落后，它从2005年起就推出财付通，如今财付通支付是继支付宝之后的第二大第三方支付平台;腾讯旗下微众银行首款产品“微粒贷”截至2017年5月累计发放贷款总金额3600亿元，腾讯官方理财平台理财通用户过亿。

　　零钱通真的能够颠覆余额宝吗?

　　拥有庞大用户群体的腾讯已经在移动支付市场上和支付宝较量了好几场，实力在伯仲之间，只是在用户的零钱理财方面还差些意思。

　　如今，腾讯推出微信零钱通，力图补上缺失的这一环。

　　余额宝当前最高限额已降至10万人民币，如果微信能突破这个限额的话，很可能会迅速的抢占市场，毕竟微信拥有近9亿的活跃用户，同样是个巨无霸。

　　近期，证监会发布《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》，自2017年10月1日正式施行。

　　该法规的核心条款之一是：同一基金管理人所管理采用摊余成本法进行核算的货币市场基金的月末资产净值合计不得超过该基金管理人风险准备金月末余额的200倍。

　　这一条款对货币基金管理带来了制约。第41条还规定：自本规定施行之日起，基金管理人的风险准备金不符合“200倍”的，不得发起设立新的采用摊余成本法进行核算的货币市场基金与单笔认申购基金份额采用固定期限锁定持有的理财债券基金，并自下个月起将风险准备金的计提比例提高至20%以上。

　　天弘余额宝显然不能满足风险准备金“200”倍规定，没有计提70亿以上的风险准备金，因此余额宝等天弘旗下货币基金将被收取双倍甚至更高的风险准备金。

　　腾讯及合作的基金公司并不担心风险准备金问题，防守铁桶队全力备战，决战亚洲强者的巅峰之战他们的优势在于已经储备了70亿以上的风险准备金。

　　2007年到2016年腾讯合作的华夏、易方达、南方和汇添富四大基金公司合计收取674亿公募基金管理费，对应提取了10%，即67.4亿的风险准备金，在加上2006年按管理费5%提取的风险准备金和2017年以来提取的金额，及以往风险准备金的利息收入，上述四大基金公司合计拥有的风险准备金早已超过70亿元。

　　按照基金流动性风险管理新规的风险准备金200倍规定，腾讯理财通对接的四大货币基金，即使总规模从目前的1200亿，发展到1万亿，四大基金公司也能出得起足够的风险准备金。

　　因此，流动性风险管理新规对腾讯旗下理财通对接的货币基金有利好因素，并不用担心风险准备金的问题。

　　货币基金面临政策瓶颈

　　在证监会公布的系统重要性货币市场基金的定义里，市场基本上一致公认的两大系统重要性基金就是余额宝的天弘基金和华夏基金，所以零钱通对接华夏基金同样面临着从严监管的问题，由于好用引发份额高速增长从而让风险快速集聚的魔咒在余额宝身上有，在腾讯身上同样也不会幸免。所以，如何能够避免上述的问题，腾讯面临着和支付宝同样的局面，如何破局也考验着微信的智慧。

　　但是越是在监管将要进入实操的时间档口，微信做出这么一个大的动作，也不乏是对自己能做好万全准备的一种信心，这是对零钱通这个产品最好的一种对外公关行为。

　　微信和支付宝之争进入白热化阶段

　　根据最新数据显示：2017年上半年支付宝和理财通(微信支付+QQ钱包)的市场份额分别为53.8%和40.3%，已经形成了双寡头垄断的支付市场格局。

　　简单来看，如果零钱通真正打通了消费支付，那么按照目前支付宝和腾讯旗下支付的市场份额来看，占53.8%的市场份额的支付宝对应余额宝能做到1.5万亿，那么腾讯旗下理财通对应货币基金有望做到1万亿左右的市场。

　　如今，无论是微信的使用频次上，还是线下扫码过程中，微信支付正在表现出强劲的生命力，逐步吞噬支付宝曾经的市场份额。双方的差距越来越小。

　　微信和支付宝已经到了针尖对麦芒的关键决战环节，支付宝对战微信支付，余额宝对战零钱通，蚂蚁花呗、借呗对战微粒贷，可以说这场大战已经到了棋逢对手，将遇良才的时候，整个产业的巅峰对决一触即发。

　　其实，两个实力相当的同质公司相互竞争才有利于市场活跃，这样避免了一家独大，更有利于消费者选择。

　　马化腾频出奇招，马云如何招架?

　　大家可曾记得，微信钱包偷袭支付宝的经典之战。

　　2014年春节，微信红包一鸣惊人，大家为了抢红包，绑定了无数张银行卡，被马云称为“偷袭珍珠港”。

　　那年除夕到初八，有超800万用户参与了红包活动，超过4000万个红包被领取，平均每人抢了4-5个红包。红包活动最高峰是除夕夜，期间1分钟有2.5万个红包被领取，甚至造成了理财通“堵车”。由于抢红包需要绑定储蓄卡，微信支付新增银行卡绑定量激增。

　　对此，马云在其来往账号上留言：“几乎一夜之间，各界都认为支付宝体系会被微信红包全面超越。体验和产品是如何如何地好……确实厉害!此次珍珠港偷袭计划和执行完美。幸好春节很快过去，后面的日子还很长，但确实让我们教训深刻。”

　　马云后来谈到的，微信红包一夜之间起来，确实一度“打得我们满地找牙”。

　　马爸爸现在面对这么一次金钱危机，会不会想趴在纳斯达克交易所哭哭求股民安慰?

　　这一次腾讯推出“零钱通”，能否复制当年微信红包“偷袭珍珠港”的奇效?这个就要看市场买不买账了，相关的概念股这里奉上。

　　微信概念股除了波导股份(微信机器人)和天虹股份(微信购物)外，A股市场上还有国金证券(涉及微信理财)、广电网络(涉及微信支付)、天茂集团(涉及微信保险)。